第四百章 未雨绸缪

人常说，没有近忧，必有远虑。福利企业的贷款担保问题顺利解决了，福利企业跟银行两方面，都抓紧时间按正常的程序办理出贷手续。

而且黄安家也特别安排有关办事处，要派驻厂信贷员，对于试点福利企业的贷款进行管理。而且驻厂信贷员，要参与到企业的生产经营活动中去，取得第一手资料，随时向有关领导汇报。

由黄安家，亲自参与这一笔贷款，高昶旭还是很放心的，因为他相信黄安家的业务能力业务经验和业务责任。

高昶旭自己对福利企业，这个事情基本上放下了。但是他想得更多，也想得更远。他知道福利企业的这一笔担保贷款，不论从企业来说还是从银行来说，都有一些创新的操作。而这个创新，都跟现行的规章制度政策规定是有某些相背，也就是瑕疵。

而这些所谓的瑕疵，没人提起倒也罢了，对于这一类事情，也是民不告官不究。但是高昶旭接受了上一次被人诬告的教训，也知道自己虽然手握大权，身居高位，但是下面有无数双的眼睛在盯着自己。尤其是他在工作中，尽管也想一碗水端平，也想一视同仁，但自觉不自觉地总要得罪一些人，总要动一些人的奶酪。这些人对他的审视总会格外犀利一些。

所以他随时随地自我约束自己的一言一行，一举一动。这个叫抬头三尺有神明，现在他确实体会到了这个神明，既是上级领导更是自己属下这些无数双眼睛。

他自我审视，在支持福利企业发展的这一件事情上，他自己可以说没有一丝一毫的个人考虑，没有自己的私利在里面。

如果说有些许私心的话，也是为了通过支持福利企业，千方百计地减少银行自身的损失。这个些许私心，原来倒也是高昶旭的初衷，但是随着跟高人的接触，他也慢慢地抛弃了自己的初衷。并不带有任何小单位小集体个人的私利去考虑这件事情，纯粹是为了发挥银行支持当地经济发展角度考虑问题，特别是站在银行的社会责任的角度，支持弱势群体的更为宏观的角度考虑问题。这种考虑问题的角度，也许别人不相信，但是高昶旭自己是相信的。

尽管如此，但高昶旭也考虑到，最起在码单位来说，并不是每一位员工的考虑，都跟自己的出发角度一样。所以对于福利企业试点这个事情，也许有些人有自己的想法，有自己的考虑。

更何况，在福利企业的担保问题上，是有一些创新，自认为是创新的东西在，但是别人不一定认为你是创新，他认为你是违规。

因为是在灰色地带，所以公说公有理婆说婆有理，都能自圆其说。问题在于，营业部作为一个业务单位，大家都是务实派儿，都是干具体业务工作的，没有人会执着于学术问题的争论商榷。在这种情况下，只要领导拍板了，定了执行了，而且执行的过程中没有出现什么意外的问题，结果是好的，这个事情自然就过去了。

但是也不能排除个别有心人士，抓住瑕疵大做文章，虽然他做文章的最后结果不一定能如愿以偿，但最起码来说，对你决策者执行者，关联者都是一种额外的骚扰，使你不得不分出更多的精力来应对他。

所以高昶旭想到，必须要有未雨绸缪的应对措施。当然从另一个角度讲，福利企业的担保问题是一个个例，是一个个案，有特事特办的意思。但既然是试点，就要考虑到它的示范作用和他的可复制性，最终的目的还是由点带面，推动整个工作向前推进。

基于这样的认识，高昶旭觉得有必要想办法完善对福利企业的担保做法。高昶旭知道，在这个试点中，自己的人情是起了很大的作用的，周培英之所以给福利企业进行担保，是因为自己的牵线搭桥，是因为自己在牵线搭桥的过程中，按市场规律办事，最后双方自愿达成担保协议。

这种做法，虽然也是遵循了市场规律，但毕竟人为干预的因素也在其中，这样的做法有没有普遍意义？高昶旭也是感到怀疑的。所以他现在的想法，就是要使这个担保的方式，变成一种大家认可的惯例、制度，而且要合法。

要做到这一点难度极大。所以一定要做好顶层设计，眼睛不能只盯住福利企业的担保难问题，而要放眼整个企业的抵押担保难问题。

这一次高昶旭，亲自找到电解铜厂周培英办公室。周培英对高昶旭的登门拜访，既意外又高兴，半开玩笑地说，“向来都是我们企业找你们银行这些财神爷的，今天风向变了，财神爷亲自登门了，这什么风呢？”

高昶旭哈哈大笑，“东风吧，其实我是向你借脑来的。你跟福利厂的担保协议，我个人觉得是一个很好的解决方案。当时你也说过不仅仅是福利企业担保难，现在推而广之，所有的申请贷款企业都面临一个担保难的问题。在这个问题上，大家虽然八仙过海，各显其能，但总的来说，无形之中加大了大家融资的成本，其实对企业的经营也有一定的掣肘。”

“所以我就想，最起码在我们营业部开户的企业当中，由你们电解铜厂牵头，成立一个贷款担保协会之类的组织。当然，对组织成员要进行资格审查，比如说，必须是信用等级在3a以上的企业。”

“成员需要贷款的时候，担保协会可以组成一个担保集团，为其提供担保。而被担保的成员也要按市场的行情来付出担保费用。”

“这样的话，范围就不仅仅局限于你们所谓的友情担保了。这样既能解决开户企业的担保难，又能在操作的过程中，接助于担保协会的力量，来对所担保的项目进行进一步的多角度的可行性审查。”

“这样一来就能形成担保企业、被担保企业、银行都有利的共赢局面。我自己考虑如果这个方案能想得通，执行得好的话，可以把协会固定下来，如果有必要的话，也可以到有关部门去注册，去申请担保牌照。这样做起来就更合法了，合规了，大家也就都没有后顾之忧了。”

周培英非常同意高昶旭的设想。“你琢磨这些事儿就是比我们站得高，看得远想得透。其实，就算我们是友情担保，这里面也有很多的问题需要解决。”

“比如说，他也同意为你担保，但是他之前已经为别人做了担保，也就再没有能力对你进行担保了。再加上你友情担保的范围毕竟有限，有时候遇到这种情况，也真的是叫天天不应喊地地不灵啊。”

“而且这样做的后果很容易形成小圈圈，小圈圈之外的人，对你是有看法的，无形之中就少了好些朋友。而且如果被担保的对象，真的发生了意外情况，那作为担保方，就哭天无泪，不仅要自认倒霉，还要承担相应的经济责任，实际上也有着很大的风险。”

“如果按照你的设想，担保的范围扩大了，相应的风险也就被分散了。而且提供担保的成员，也有一定的经济补偿。所以也就可以真正地纯粹地按市场规律办事了。你这个主意我赞成，我也愿意牵头搞这个担保协会。”

“咱们再共同想一想有关的细节，具体的串联协调，由我出面来做。如果能做成的话，我们就请你做顾问。”