第三百九十五章 解剖麻雀（四）

黄安家就鼓足勇气，壮着胆子说了起来。“其实吧，这个试点工作，我们也开展很长时间了。对于假肢厂的生产构想，他的项目我们也进行了多种形式的考察，我们考察的结果结论，都是他们构思中的新产品，可以说是一种顶级的假肢产品，不仅可以用于残障人士的自主行走活动，还可以运用于老年人，特别是行动不便的老年人的各种服务。应该说这种产品是很有生命力的，也是能创造巨大价值的，是很有前途的产品。”

“通过对这个产品的支持，不仅能使目前濒于死亡的假肢厂恢复生机，恢复生命，可以使已经长期放假，等同于失业的残障人士再就业。”

“这种考察结论，不仅仅是我们营业部信贷人员的考察结论，也是市分行信贷科的考察结论。营业部的领导市分行的领导，也都对这个考察结论，给予了高度的认可认同。”

“但是就像刚才高总经理所讲的，目前有两个政策瓶颈，制约着我们对于假肢厂新上项目的支持。比如说，担保抵押问题，也不是一点抵押品都没有，其实就是土地。只是他的土地估值并不大，运用于他的新上项目的抵押，只能说聊胜于无。”

“在这种情况下，我们跟假肢厂的主管局也进行了多次的沟通，主管局的领导态度非常诚恳，他们拍着胸脯说，如果真的需要的话，他们可以给假肢厂做担保。”

“但是我们又清楚的知道，作为主管部门，作为行政部门，他们是没有资格给企业的融资做担保的。即便是他们有这样的意愿，即便是他们的自主行为，但是真的到了需要第二还款来源归还贷款的时候，他们这种担保就成了聋子的耳朵摆设。”

“因为作为行政部门，他们手里并没有可以自主使用的资金，而且是巨额的资金。即便是我们申请法院强制执行，一个由于他们本身按照规定就是无效代担保，法院能不能去执行都是一个问题。即便是可以去执行，他们账上，除了给大家发工资的资金以外，并没有多余的钱。即使有一些资金也都是各有规定用途的，是买盐的钱不能用来买醋的，法院也不好执行。”

“刚才处长也讲了，我们做信贷工作的都知道，不管是什么项目，什么厂子，归根到底，保证信贷资金安全的，还是第一还款来源要靠谱。现在的问题是，根据我们的多方考察，第一还款来源是可靠的，是没有问题的。”

“但是谁也不敢保证，在项目的生产经营过程中，会不会发生什么人力不可控的因素，而导致项目的生产失败。所以我们也想到了，干脆给他信用贷款，但是从政策上就通不过，有权审批人也不会审批。”

“当然，他可以去找担保，问题是，像他们这种福利企业，目前本身就处于停产状态，你即便是有再好的项目，你也是无源之水，别人根本不相信你有能力复活。”

“而且我们也知道，现在但凡好一点的企业，也就是我们银行认为，有对外担保能力资质的企业并不多。可是我们银行贷款条件规定，必须有抵押或者担保，所以好一点的企业，就有很多的企业去找他们，希望他们给提供担保。”

“其实这些所谓好一点的企业，他们向银行贷款的时候，也会有担保的需要。他们能给别的企业提供担保，但是大部分别的企业，并不能给他们提供担保。再加上给人做担保本身就要承担很大的风险。”

“所谓的好一点的企业，只是能自保而已。不要说，他有求必应，给所有找他的企业做担保，就是他经过仔细选择，在他的能力范围之内，给一两家企业提供担保，而万一被担保的企业发生经营或者生产风险的时候，他们是真的要割肉的。对他们来讲，他们常说的一句话就是，傻子，才给人做担保。”

“上面讲到的，是正常生产经营的企业，要找担保都非常困难，而像假肢厂这样的，已经处于停产状态的厂子，他们要自己找到担保企业，那基本上是难于上青天。”

“其实我们的试点工作，别的方面进展都很顺利，卡就卡在抵押担保这个关口上。我们所有的探索和摸索，都有一个共同的压力，就是要突破政策的瓶颈。”

“可是我们作为基层现代人员，考虑的只是实际操作方面的事情。而在实际操作方面，大家都知道有很多的条条框框的限制，有各种各样的政策制度规定需要执行。在实际工作中，我们就是紧赶着执行各种政策制度规定和条条框框，都难免有纰漏发生，所以要我们再冒险去寻找、突破政策制度规定的办法，那我们一个是力不从心，因为理论水平低，再一个就是也没有那个胆量。”

“今天正好有这么多的领导，其实也是我们银行系统政策方面的专家，来跟我们面对面地座谈讨论，我们也想各位领导，各位专家，能给我们点拨一下。比如说，要突破政策瓶颈，能突破到什么程度？因为有王晓悟案件的影响，我们现在真的是左怕狼，右怕虎。”

黄安家大倒苦水，类似于发牢骚，高昶旭并不感到意外。虽然不直接参与试点工作，但是黄安家也随时向高昶旭报告试点工作的进展情况。所以高昶旭才能在刚才的发言中，能提到制约试点工作进展的瓶颈问题。黄安家的发言，其实只是在重复中强调了这些瓶颈问题。

高昶旭，实际上也很期待，这一次省行这么多业务处室的领导和省行的大领导，在调研活动中，真的能像黄安家期待的那样，给大家出点主意，发表一些具有指导性的，可以直接运用的意见和建议。

但是康处长，脸上挂着亲切的微笑，一直微笑着听完黄安家的发言，然后看了看省行领导，缓缓地说。“刚才黄助理发表的意见，都是我们坐在省行办公室里听不到的。我感到黄助理讲的，都是一些大实话，也是在实际操作过程中遇到的具体问题。”

“其实跟大家一样，作为业务处室的负责人，我对现行的抵押担保规定，也有自己的看法。但是看法归看法，规定归规定，作为信贷工作者，我们必须不折不扣地执行上级行的有关规定有关政策，也就是你说到的条条框框，这个是必须的！”

“至于你说到的基层工作人员，左怕狼右怕虎，这种心情，我们也是可以理解的。毕竟现在的信贷工作跟以前大为不同了。最大的不同，是要终身追责的。”

“说到这里不能不说到信贷腐败的问题，其实，现代腐败是个人操行的问题，是自己可以控制的问题。只要你没有贪念，这个问题实际上是很好控制的。”

“而要不折不扣地执行上级行的有关政策规定，做好信贷工作，有很多东西，都是我们不能控制的，但是也绝不是说，我们就无可作为。”

“比如说担保问题，需要不需要呢？确实有必要，等于是为我们的信贷资金安全，加了一层保险。可是在现实中，又有很多项目挺好，就是找不到担保的企业，只能卡在那里。”

“因为企业的实际情况多种多样，我们也不能一概而论。所以我们讲起来，就好像是在说空话，说大话。但是就我们内心来讲，我们也希望能给基层行提供可以直接运用的意见和建议。”

“可是因为我们对企业的实际情况并不真正掌握，即便是来到现场，也只能是走马观花，掌握不了多少第一手的资料。而且对于你们信贷所支持的其他企业的情况，就是你说的好一点的差一点的企业，我们也胸中没数。在这种情况下，如果我们下车伊始，指手画脚，那提出的意见建议，就会跟你们的预期想象背道而驰。”