第一百六十七章 系统援手（五）

高昶旭觉得，他跟邱行长提出来的方案，吉祥蜜饯应该不会再有什么问题了。因为，他们的方案，已经把各种可能性，都考虑到了，从现在看起来，这是一个，对上海对口机构银行，对营业部，对吉祥蜜饯，都是一个最好的方案，是一个三方共赢的方案。

其实，高昶旭跟邱行长，在方案中，都已经替吉祥蜜饯未来的发展，考虑好了。对他的资金需求的满足，也考虑好了，吉祥蜜饯，只要举双手赞成就行了。

可是，在三方共商的时候，吉祥蜜饯却提出来一个，大家始料未及的问题。老大，对于在上海的民间金融业务，可以获得当地银行支持这一点，表示满意。而且主动提出来，他们目前的股权结构，并没有书面的协议，只是，跟合伙人之间，口头达成的。事后，他跟合伙人之间，可以搞一个，书面的股权结构协议出来。这样，以后在股权质押贷款的时候，就可以省却不少的麻烦。

对于吉祥蜜饯，跟上海民间金融业务之间的剥离和拆分，老大基本上也是同意的。

因为，他必须面对的事实就是，吉祥蜜饯公司本身，虽然生产环节，在老家，但是，主要的销售市场和销售业务，却是在上海完成的。

一家企业，把生产经营活动分成两大块，这在其他的类似企业中是很少见的。这样就带来一个，贷款银行的异地监管问题。

而正是由于这个问题的存在，营业部跟吉祥蜜饯公司之间，才会发生，吉祥蜜饯，逃废拖欠银行贷款本息的大问题，才引起后来的以车抵贷事件。而要彻底解决以车抵贷事情，所带来的负面效应，就必须从源头上解决，企业和银行之间的异地监管问题。

而为了有效的解决这个问题，高昶旭提出来，派专职信贷人员，长期驻守上海。虽然也是一个，解决问题的，有效办法，但是副作用却是带来了很大的费用支出。

这个费用支出对银行来讲，因为受各种规定的限制，成了银行不能承受之重。而作为企业的吉祥蜜饯公司，本来是可以在费用方面替银行分担的。但是，这种分担，一个是，无形中加大了企业的经营成本，另一个是，很有可能在实际操作中，形成，银行监管人员，却要享受，被监管企业的费用分担。很容易产生道德风险。所以，高昶旭才协调有关方面，跟上海对口银行，达成协议。

所以，作为老大来讲，他非常理解高昶旭的良苦用心。一次异国旅游的沙滩奇遇，高昶旭救了自己一命；这一次应该说，是高昶旭，又一次救了吉祥蜜饯的命。为此，高昶旭跟邱行长达成的，拆分吉祥蜜饯公司，柏林民间金融活动业务的方案，老大，是没有任何异议的。

只是在听到邱行长说，以后吉祥蜜饯的民间金融业务，如果周转资金有需要，可以向上海银行提起贷款申请。基于，吉祥蜜饯，没有固定办公场所的问题，不能提供有效担保的问题，邱行长甚至网开一面，开创性地提出了股权质押，这个贷款方式。

老大真的是口服心服了，觉得，两家银行，都为自己企业的正常生产经营，想到了一切可能想到的办法，真正是为了企业的发展壮大。

不过，根据吉祥蜜饯的具体情况，老大还是，提出了自己的疑问。“吉祥蜜饯的蜜饯业务，跟民间金融业务，相分离，这个没有任何问题。以后吉祥蜜饯，全额归还，积欠营业部的贷款本息，这个，也是我们想做而做不到的事情，可以说给了我们一个意外的惊喜。”

“只是，过不了多久，吉祥蜜饯的蜜饯业务，又要开始，新年度的果类产品的收购和初加工过程。在这个过程中，往年，我们是不用发愁的，季节一到，自有果农，踊跃地把各类品，源源不断地送到吉祥蜜饯的加工地。并且，根据往年的惯例，我们并不用支付现金，而只是打个白条，以后再陆续支付。”

“但是，近年来，我们也发现，果农们的销售渠道，慢慢开始多元化起来。当地，已经有人，集资筹建冷库。这样以来，果农的销售，不再发愁，但是，我们吉祥蜜饯却开始发愁。”

“我们发愁的是给果农打白条的时代，就会成为过去，成为历史，果农会在收购旺季要求我们支付他们现金。可以说，以前我们吉祥蜜饯做的就是无本生意，是占用了果农的收购资金，进行自己的生产和经营，属于空手套白狼的生意经。这种空手套白狼的办法，很有可能，从今年开始，最多，明后两年，就会发生改变，农果农就会要求一手付货，一手付钱的。到那个时候，我们就面临着，空前的资金压力。”

“吉祥蜜饯在上海的民间金融业务，资金周转的需求，邱行长已经有了应对的办法。但是，吉祥蜜饯，要在老家银行，取得贷款，却是一个很困难的事情。即便是，高总经理，有心支持，但是，有政策规定摆在那里，我们吉祥蜜饯，在当地，也没有值钱的厂房土地，也就是没有贷款担保物。这个问题如果不解决，吉祥蜜饯的，主体业务，就将无法正常开展。”

其实，高昶旭也在想，这个问题怎么解决？高昶旭，很认真地想了一会儿，看看黄安家，黄安家在这样的场合，一个是，自己也还没有在这方面动脑筋去想；另一方面，对方都是邱行长，主要讲话，自己也不好贸然抢在高昶旭前面去发言。就不自觉地低下头，回避着高昶旭的目光。

高昶旭就知道黄安家暂时还不想发言，就说，“对于这个问题，目前并没有一个成熟的解决办法。毕竟，银行是讲规矩的地方。”

“不过，我觉得根据吉祥蜜饯的实际情况，这个问题也不是完全没有办法解决。我想到的办法，一个是，尽管你们的，生产设施很简陋，场地也不算很大，但，主要的问题是，你们这个场地，产权不明晰。建议你们抓紧时间，跟有关部门联系。把你们的生产的场地，以某种文件的形式，给明确一下。即便是为此要花点钱也是应该的，也是值得的。只有把生产场地的产权，明确为你们吉祥蜜饯公司，才有可能，为今后的贷款提供有效担保物。”

“再一个是，你们企业的特点，是在老家生产，在上海销售。建议，以后你们在生产和销售的连接环节上，要采取市场化的做法，也就是，建立内部交易制度。生产的出产品，拿到上海销售，上海销售方面，要按照市场价格，一手交货，一手交钱。这样，生产环节，就有了自己的周转资金。在销售旺季，就不会要求银行全额提供收购贷款。”

“最后一个，就是可以参加地方企业的联保互保活动。因为担保问题不仅是吉祥蜜饯的问题，也是很多企业的共同需要，共同问题。大家也都在想办法，破解这个难题。一个行之有效的办法，就是贷款企业的互保连保。也可以向政府部门办的担保公司，申请担保。只要这三方面，都做到了，你们吉祥蜜饯，在老家生产部分需要的周转资金，就不会是一个拦路虎了。”