第一百五十九章 两全其美（七）

其实，高昶旭说到专职信贷人员的问题，也只是，把自己对于以车抵贷事件的深层次原因，给说了出来，并没有责怪任何人的意思。

因为他知道，国有银行，虽然也一直在改革，但是国企的一些不良积习，也不是，一朝一夕就可以改掉的。它有它自己的运动惯性，有自己的运动轨迹。要改掉它，需要长期不懈的努力。

而高昶旭自己的反思，看到了这一点，所以，就在协商会上，径直说了出来。没有想到，黄安家觉得，自己在这方面，有所失职。

黄安家说的这些也都是实际情况。但是，很显然，这个协商会，主要是要解决吉祥蜜饯的分期还款问题，并不是要反思银行在信贷工作中存在的问题。

高昶旭就说，“关于向上海派驻专职信贷人员的问题，大方向，是这样来定。作为一项措施，具体如何派驻，也还需要银行和吉祥蜜饯方面，进行磋商。”

“比如说，派驻人员的办公地点问题，不知道，吉祥蜜饯方面，能不能提供一些帮助或者一些方便？”

老大也实事求是地说，“我理解你们拍派专职信贷人员的用心，说到底，你们这个专职信贷人员，也是专门为我们吉祥蜜饯的经营活动，提供方便进行服务的。按说，我们应该热烈欢迎，大力协助解决，生活工作上的有关问题。”

“只是说来不好意思，我们吉祥蜜饯在上海，长期经营，并没有自己固定的，专门的办公场所。但也不是一个皮包公司，我们办公，实际上是在我的住所里进行的。白天办公，晚上住宿，这也是，不得已而为之的。上海的房价很贵，要在写字楼，包租办公房间，成本很高。”

“还有一个，就是我们吉祥蜜饯，尽管经营得不错，但是，经营团队，却相对精干。而且，基本都是上海本地人，他们有住房，他们平时也不来公司坐班，而是在家办公。工作问题，一般都是通过电话来联系的，确实需要面谈的，他们就会到我家中来。”

“如果咱们银行派驻的信贷人员，要在我现在的家中办公，也是可以的，反正多一个人，也拥挤不到哪里去。吃饭问题，可以跟我们一起吃。说到住宿，就不好解决了。不过，人是活的，可以在我们附近，专门租一间房子，这样办公住宿就都解决了。租房的费用，我们企业，可以解决。”

黄安家，看看高昶旭的神色。说道，“派驻人员，尽管是为吉祥蜜饯服务的，但毕竟，不是，吉祥蜜饯的工作人员。而且，吃住都由你们解决的话，派驻人员还能不能，严格按照有关规定进行监管，就也值得怀疑。”

“再一个，我们银行，怎么说也是一个国有单位，我们的人员出差住宿，按规定也都是可以报销的。租房的费用问题，还是由我们银行来解决比较好。”

高昶旭说，“今天我们只定大原则。如果大家觉得，银行派驻上海专职信贷人员，可以行得通的话，那我们就定下来。解决以车抵贷就是三条：一条是，协商之后，吉祥蜜饯公司的分期还款协议书，双方确认签字，然后进行公证；在还款协议书上，要公开吉祥蜜饯公司所有用以经营的银行卡的有关信息、资料；为了保证，协议书的按时完成，银行方面，要向上海吉祥蜜饯公司派驻专职信贷人员。”

老大表示没有问题，完全赞成这三条。然后，办案人员就宣布，“今天的协商，到此结束，以车抵贷的案件，也同时撤销。剩下的具体问题，由协商的双方，按照协商内容，去严格执行。”

案件撤销以后，协议内容的执行，具体由老大和黄安家去办理。高昶旭回到自己办公室，也很高兴。以车抵贷这个事情，终于得到了解决。当然，后续的执行问题，谁也不敢保证，就会一帆风顺。但是，从协商的情况来看，老大，确确实实表现出了足够的诚意。

从根本上来说，吉祥蜜饯这个事情，虽然，不具有普遍意义，但是其中却有很多值得反思，值得总结的东西。银行贷款，最早的时候，就有一个所谓的三查制度，贷前调查，贷时审查，贷后检查。

从制度设计上来说，确确实实是，信贷工作的实践经验的总结提升和归纳。但是，再好的制度，也是需要靠人去执行的。而人，却是一个，动态的人，变化的人，人去执行制度，就会有很大的弹性，很大的随意性。

所以，才会出现吉祥蜜饯这样特殊的情况。当然，其他的贷款，也有发生问题的，要不然的话，银行的不良贷款率，就不会居高不下。高昶旭，也就不会要发起一场，双清活动了。

高昶旭作为，营业部的一把手，虽然不具体负责信贷工作，但是，由于谢劲波的特殊存在，信贷工作方面的很多事情，都直接找到高昶旭这里来了。

这样做有利有弊，好处是，高昶旭可以掌握更多的信贷工作情况，也有利于，强势推动信贷工作开展。毕竟，信贷业务是银行的主体业务。不好的地方是，副手的作用发挥不力。

但在目前的情况下，也没有办法，高昶旭正式接触了很多的信贷业务，才会对电解铜厂的情况，对吉祥蜜饯公司的情况，有了更多的了解。尽管这些情况，都是个例，但是，高昶旭，举一反三，对银行的信贷工作，有了更多的分析和反思。

贷款，从目前来看，仍然是银行的主要盈利手段，主要的盈利来源。但是，不良贷款居高不下，也对这个来源，产生了很大的负面作用。而要控制这个负面作用，高昶旭觉得，说一千道一万放好贷款是关键。如果，贷款放不好，后续的手段再多，再强硬，也是枉然。

贷款放好了，还需要管好。如果管不好，就会出现吉祥蜜饯这一类的情况。贷款放得不错，企业运转不错，但就是不归还贷款，银行相应的利益就得不到保证。

特别是，银行从业人员的素质，良莠不齐，责任心，也是各不相同。像吉祥蜜饯这个事情，尽管在协商会上，高昶旭提出来了监管的责任问题，但在那样的场合，并不宜于进行深入的讨论。

高昶旭自己，提出派驻专职性的人员，其实他自己也知道，这个提议，从大方向上是正确的，也是必要的。但是，静下心来仔细思考，派出去的信贷人员，长期跟客户接触，人都是有感情的，也是有私心的。时间长了，专职信贷人员，会不会被企业收买？反过来，不仅不去履行监管责任，反而是跟厂家沆瀣一气，也很难说。

当然，这也只是一种可能，关键还是看派驻人员自身的素质，自身的责任心。所以，选派一个，各方面表现优异的专职人员，就成了一个很关键的问题。

另外，作为一把手，高昶旭也必须考虑到，派驻专职信贷人员的投入产出比。吉祥蜜饯公司本身没有办公场所，如果，专门租赁，相应的办公生活场地，那么在上海，这将是一笔可观的支出。

银行，虽然不缺钱。但是，银行本身的费用，上级银行却是有着严格的限额控制的。并不是，随心所欲地想花多少就花多少。在这方面，还是需要算算经济账的，这也是，高昶旭，不愿意在协商会上，进行深入讨论的一个重要原因。