第五十章 从善如流

马守业是自己找到高昶旭办公室来的。尽管，跟马守业只有一面之缘，但是，从很多人的嘴里，高昶旭已经对马守业的大名，如雷贯耳了。

关于，跟马守业面对面交锋，高昶旭其实已经在心里，演练了很多遍。高昶旭刚刚到营业部任职，就遇到了绕不过去的，马守业。或者说，马守业就成了他不得不面对的一个人物。

尽管，已经从其他人那里了解到马守业的方方面面，但是，毕竟，那都是一些传闻。马守业究竟是一个什么样的人？高昶旭还需要有他自己的观察，自己的体验。

马守业，一进高昶旭办公室，就点头哈腰，站在高昶旭面前，自我介绍。“我是城区分理处的马守业。刚刚，领导对我进行了诫勉谈话。以前，我对自己所犯错误的严重性，认识不足，甚至感到委屈。因为，我也是为大局着想，为营业部控制信贷规模着想，才一时糊涂，搞了一个不可撤销的担保函。”

“领导对我的批评，使我认识到了，自己错误的严重性，认识到，自己的担保函，是一个非常错误的违规行为。虽然出发点，是好的；但结果，却不好。”

“所以，领导对我的诫勉谈话，我全盘接受，深刻检查。诫勉谈话结束以后，我就赶紧到高总经理这里来，当面向高总经理承认错误，当面向高总经理进行检查现在先做一个口头检查，然后，专门送来一个书面检查。”

从马守业的表情语气中，高昶旭根本看不出来，马守业是在真诚检查，还是虚与委蛇？不管怎么样，毕竟是人家自己，主动到办公室来承认错误，口头检查。

所以高昶旭就说，“人不怕犯错误，关键是要，知错改错。诫勉谈话，是我决定的，就是要给你敲一个警钟，使你认识到，自己所犯错误的严重性。”

“控制信贷规模，是一条高压线，银行不准为他人和单位，进行担保，也是一条红线。而且，这一条红线，比控制信贷规模，历史更久远。”

“作为一名老资格，分理处总经理，你应该熟知，银行不准担保的这条红线。可是，你却在，这个关键时间点，轻易地就跨越了这条红线。”

“应该说，这是你自己撞到枪口上了，怪不得别人。而且在我看来，你这个错误，是一个很低级的错误，根本犯不着。”

面对高昶旭的批评，马守业一个劲地点头，像小鸡啄米似死，嘴上一个劲地说，“是我一时糊涂，一时糊涂，领导批评得对，我诚恳接受领导的批评。”

高昶旭缓和了一下语气，并且给马守业让座，马守业坚持站着。说，“我是一个犯了严重错误的人，在领导面前，哪里敢坐着呀！就应该站着，接受领导的批评。”

高昶旭说，“那是两码事。刚才，作为营业部的一把手，我已经从工作的场面，从领导的角度，对你进行了严肃的批评。我这个批评，是诫勉谈话的继续和补充。”

“现在，批评完了，咱们属于正常的工作接触，也可以是聊天，也可以是谈心。所以，在这个时候，咱们是平等的。如果我坐着你站着，那就不是平等了，那我就成了高高在上了。”

马守业就顺从地坐下。顺便，擦了擦自己额头上渗出的细密的汗珠。高昶旭就继续说，“咱们就事论事，我只是觉得，像你这样的老资格分理处总经理，不会无缘无故的犯下这么低级的错误。电解铜厂，既然要向其他银行贷款，他也可以提供其他的抵押担保标的物。为什么，你要以银行的名义，给他担保呢？”

马守业说，“真人面前不说假话，我已经向高总经理，做了检查，现在也不打算给自己辩护。既然领导，要知道真实想法，那我就实话实说。”

“当然，办这个事儿，首先是因为我一时糊涂；其次，是因为电解铜厂的贷款，说白了就是过桥贷款，就是为了，完成咱们的，压缩信贷规模任务。既然是过桥贷款，对方银行，也算是替咱们帮忙，为咱们解忧。人家也担心，贷款之后，能不能及时归还贷款？”

“因为考虑到以后，还要有类似的过桥贷款，双方银行搞好关系，也至关重要。当时，口头商谈的时候，对方银行提出企业的信用问题，然后我就拍着胸膛说，电解铜厂是我们的优质客户，还款能力无容置疑。如果他还不了，我们银行可以还。”

“当然人家也知道，不是我们银行可以直接还贷款，而是，作为电解铜厂的开户银行，我们可以为电解铜厂，提供贷款。这其实就是过桥贷款的，特点，特征，和要求。”

“更重要的是，电解铜厂确确实实，是我们银行的优质客户，他的信用等级，是3A三个加号，这是我们银行的最高信用等级了。”

“这样的信用等级，就说明了企业，经济实力。作为城区分理处的总经理，我对电解铜厂的经济实力，是有充分了解，和充分信任的。”

“所以当时我就觉得，电解铜厂向对方银行申请过桥贷款，还款根本不是问题。因为有这样的考虑，对方也有这样的要求，所以，我也就稀里糊涂办了这件错事。”

高昶旭觉得，马守业讲的，倒也能自圆其说。不过，高昶旭还是有些疑惑，就接着，马守业的话头说，“电解铜厂在咱们行的信用等级，是最高等级了。我没有直接从事过信贷业务，对信用等级这个事儿，具体过程也不太了解，你能给我说一说，他这个信用等级，怎么来的？”

说到业务上的事情，马守业果然滔滔不绝，张嘴就来。他把信用等级评定的过程，方法方式，大概讲了一遍。这其中，少不了套用一些公式，一些指标。

最后马守业说，“信用等级的评定，也不是咱们银行一家说了算。现在，也有社会上的专门的评级机构参与。很多指标，都是根据企业的真实情况，算出来的。而且这个信用等级评定以后，就跟央行的征信系统相对接，不仅咱们银行能看到，其他的银行金融机构，也都可以看到。”

高昶旭又问道，“这个信用等级，是一劳永逸的，还是一个动态的？比如电解铜厂，他这个最高的信用等级，保持多长时间了？”

马守业说，“他这个最高的信用等级，已经保持很长时间了，基本上，他就一直保持这种状态。所以，我才会做出那个错误的决定。”

高昶旭说，“既然他的信用等级，对方银行也可以从央行的征信系统内查到，这么高的信用等级，他为什么，还要银行担保呢？”

马守业就给高昶旭解释说，“这个也不奇怪，毕竟按照规定，一个企业，只能在一家银行开设基本账户。对方银行不是电解铜厂的开户行，所以，电解铜厂的信用等级再高，人家对你这个企业，还是不放心的。”

这个解释，倒也能说得过去。不过，联系到高昶旭自己对电解铜厂的了解，高昶旭心中的疑问，还是没有得到解答。于是，高昶旭就继续问道，“既然企业的信用等级，不是一劳永逸的，那么咱们城区分理处，最近对电解铜厂的信用等级，又进行过新的评估吗？”